Solusi Bagi Pencari Asuransi Termlife Syariah dengan Tapro Syariah

quick solutionMungkin sebagian dari kita pernah mencari-cari tentang asuransi term life, baik yang konvensional maupun yang syariah. Asuransi termlife adalah  asuransi jiwa murni tanpa investasi, yang memberikan perlindungan dalam jangka waktu tertentu. Teori perencanaan keuangan menyarankan agar asuransi dan investasi dipisah. Asuransinya ambil term life, investasinya di tempat lain (reksadana, saham, emas, dll). Saya setuju dengan saran ini. Namun saya ingin membahasnya dari sudut pandang yang berbeda.

Pertama: Term life atau unit link hanyalah skema. Dalam hal asuransi,  mestinya dicari adalah manfaatnya

Ada banyak skema dalam produk asuransi. Ada yang murni dan hangus, ada yang pakai tabungan, ada yang digabung investasi, ada yang menjanjikan premi kembali jika tidak ada klaim, dan lain-lain. Pertanyaannya: mau cari skema atau manfaat?

Menurut saya,  ketika mencari produk asuransi, sebaiknya tekankan pada manfaat yang akan kita peroleh. Bukan lagi tentang ‘jangan membeli unitlink, dan lebih baik beli termlife’ saja. Tinggal sesuaikan saja dengan manfaat yang ingin didapat. Jangan dulu anti sama skema unitlink, ok?

Saya bisa dapatkan manfaat termlife syariah yang diinginkan di Tapro Syariah. Contoh ilustrasinya bisa di klik di sini.

Dengan premi bersaing dibanding termlife lain, saya bisa bayar premi bulanan (dengan membayar bulanan saya menerapkan konsep dolar cost averaging dari sisi investasinya, sila baca Cash is King). Bisa dapat uang pertanggungan asuransi jiwa 1 milyar lebih. Bisa ditambah rider lain juga. Dan yang utama, produknya syariah. Meskipun skemanya unitlink tapi manfaat yang saya terima sama seperti kalau saya membeli asuransi termlife. Saya perlakukan seperti asuransi termlife saja. Premi saya bayar bulanan terus sampai suatu saat saya tidak memerlukan lagi proteksi asuransi lagi (rencananya sampai anak bungsu saya selesai kuliah dan mandiri).

Premi asuransi termlife seluruhnya akan hangus. Tapi karena skema asuransi yang saya beli ini unitlink maka jika kinerja investasi bagus tentu akan ada nilai tunai yang terbentuk dan itu menjadi hak saya ketika nanti polis ini ditutup. Meskipun nilai tunai itu bukan tujuan utama saya karena saya berinvestasi di tempat lain.

Baca juga: Fungsi Investasi pada Unit Link

Kedua: Memilih unit link bukan berarti berniat investasi. Tujuannya tetap asuransi, adapun investasinya silakan di tempat lain.

Tapi kan unit link ada investasinya?? Betul, tapi unsur investasi di sini berfungsi utama sebagai deposit atau dana cadangan untuk membayari biaya-biaya asuransi, bukan untuk diambil untuk keperluan lain. Dana cadangan ini memiliki manfaat yang sangat penting, di antaranya melindungi polis supaya tidak langsung lapse jika suatu ketika pemegang polis mengalami lupa bayar atau kesulitan keuangan. Selama dana cadangan masih ada, walaupun tidak bayar premi selama beberapa bulan atau beberapa tahun, perlindungan masih tetap berlaku. Istilahnya ada Asuransi atas Asuransi.

Sila baca juga: Investasi Jangan di Unit Link..!

Ketiga: Di unit link pun ada termlife.

Salah satu promo saya yang paling banyak dibaca orang adalah 355 Ribu Dapat UP 1 M. Dalam ilustrasinya, UP 1 M ini diperoleh dari gabungan Asuransi Dasar dan rider Term Life. Asuransi jiwa dasarnya berlaku seumur hidup, sedangkan rider Term Lifenya berlaku hingga umur 70 tahun. Jika tutup usia sebelum usia 70 tahun, akan diperoleh dua-duanya plus saldo investasi yang ada pada saat itu. Jika tutup usia selewat 70 tahun, masih ada uang pertanggungan jiwa dasar plus saldo investasi. Yang begini ini tidak ada pada asuransi murni.

Keempat: Unit link tidak selalu mahal, dan term life pun tidak selalu murah.

Di atas semua keributan mengenai term life vs unit link, terdapat kesan bahwa unit link itu mahal. Ini ada benarnya, tapi tidak seluruhnya. Ada unit link yang murah, dan ada term life yang mahal. Contohnya di Allianz Syariah, harga unit link lebih murah daripada term life dan manfaatnya pun lebih baik.

Unit link Tapro Allisya dapat dimaksimalkan manfaatnya sehingga harganya dapat bersaing dengan asuransi jiwa murni, plus memiliki sejumlah kelebihan yang tidak ada di sana.

Memang, jika manfaat asuransinya dimaksimalkan, nilai investasi akan minim bahkan bisa habis di tengah jalan. Tapi sepanjang nasabah memahami, saldo investasi habis bukanlah peristiwa buruk. Ketika investasi habis, nasabah tinggal bayar biaya asuransinya dan manfaat proteksi akan tetap berlaku. Biaya asuransi ini akan lebih murah dibanding term life pada usia yang sama.

Kelima: Ada banyak lagi kelebihan unit link, khususnya Tapro Syariah keluaran Allianz, dibandingkan term life atau asuransi jiwa murni.

Di antaranya masa pertanggungan yang lebih panjang (hingga seumur hidup untuk proteksi jiwanya), rider atau proteksi tambahan yang lengkap dan bagus-bagus, fleksibel dalam menentukan uang pertanggungan, dan ada investasinya sehingga premi tidak seluruhnya hangus.

Tentang sisi kesyariahan suatu produk, banyak di antara nasabah saya yang tahu tentang termlife tapi tetap memilih unit link Tapro Allisya, karena ingin produk asuransi yang sesuai dengan syariah. Sementara produk jenis term life saat ini hampir sebagian besar tidak ada yang berakad syariah.

Kemudian merupakan fakta bahwa saat ini, mayoritas perusahaan asuransi  membekali unit linknya dengan produk tambahan yang bagus-bagus, sementara asuransi jiwa murni dibiarkan tanpa peningkatan. Oleh karena itu, orang yang keukeuh menginginkan asuransi murni akan menghadapi risiko membeli produk yang kurang lengkap perlindungannya.

Demikian. Salam.

M. Ibnu Setiawan

HP/WA: 085726127497

BBM: 5748E6A0

Email: m.ibnu.setiawan@gmail.com

Iklan

3 responses to “Solusi Bagi Pencari Asuransi Termlife Syariah dengan Tapro Syariah

  1. Ping-balik: Pengen Proteksi (Syariah) 1 Miliar, Tapi Duit Cuma 300-an Ribu, Gimana Dong? | Agen Asuransi Jiwa & Kesehatan Syariah

  2. Ping-balik: RBC Dana Tabarru Asuransi Allianz Syariah 462,04% | Agen Asuransi Jiwa & Kesehatan Syariah

  3. Ping-balik: Paradigma Baru Menabung Emas dan Berasuransi | Agen Asuransi Jiwa & Kesehatan Syariah

Tinggalkan Balasan

Isikan data di bawah atau klik salah satu ikon untuk log in:

Logo WordPress.com

You are commenting using your WordPress.com account. Logout / Ubah )

Gambar Twitter

You are commenting using your Twitter account. Logout / Ubah )

Foto Facebook

You are commenting using your Facebook account. Logout / Ubah )

Foto Google+

You are commenting using your Google+ account. Logout / Ubah )

Connecting to %s